房贷优惠基本销声匿迹 四种情况不必提前还贷

导语 多家银行透露,面对新房销售遇冷等情况,各家银行已悄悄调整信贷政策,紧缩房贷规模,房贷优惠已基本销声匿迹。银行还表示了,不是所有人提前还贷都合适。

  原标题:四种“房奴”提前还贷不划算

  虽然节后气温逐步回升,但3d试机号口诀的楼市却仍未感受到暖意。多家银行昨日向记者透露,面对新房销售遇冷等情况,各家银行已悄悄调整信贷政策,紧缩房贷规模,房贷优惠已基本销声匿迹。

  房贷优惠基本销声匿迹

  “房贷没有任何利率优惠,现在买房只能办理基准利率。”昨日,西安北路上的农行信贷部负责人李经理表示,2013年全年信贷额度都较为紧张,而进入2014年,该行的信贷额度曾一度宽松,从1月1日开始正常放贷,因去年年底积压较多,房贷一发放就出现了井喷,1月1日到6日,短短6天时间,该行房贷发放量就达到3个多亿。

  李经理说,节后由于楼市持续萎靡,根据省行统一安排,该行信贷额度又收紧了,房贷利率全部执行基准利率,即使是高端客户,也无法享受打折优惠。

  李经理还表示,他已经注意到,苏南等市房贷利率节后已开始上浮,最高上浮10%。不过,因3d试机号口诀楼市销售不佳,房贷业务量本身就已减少很多,如果再上浮,担心会进一步冲击到房贷市场份额,该行暂时不会考虑利率上浮。

  在走访中,各家银行都表示,市民目前办理房贷只能享受到正常的基准利率。“2009年到2011年是我市房贷黄金期,当时首套房房贷利率优惠幅度非常大,最高能打到7折;但到了2012年,房贷利率优惠幅度开始减小,回升到8折、8.5折;进入2013年,房贷利率折扣则基本上涨到9折;到了2013年年底,9.5折都不太多了;进入2014年,房贷利率优惠基本没有了。”农行分管房贷的李总介绍。

  个别银行有9.5折但严控

  “我们目前已经按照省行要求,调整信贷结构,今后不会再单纯依靠房贷,而会扩大个人消费、个人投资领域的信贷规模。”徐医附院附近的中行信贷部陈经理透露,该行也一直密切关注多家合作楼盘的销售数据,由于今年以来,受全国楼市大环境影响,3d试机号口诀楼市销售也较差,有的楼盘销售量一月份甚至同比下滑50%,很多楼盘暂时不敢开盘,该行因此开始控制房贷规模。

  陈经理表示,该行苏南等分行已经在节后纷纷上浮房贷利率,目的就是为了逼迫银行自己进行信贷结构性调整,银行信贷过分倚重房贷的风险太大,银行调整信贷结构,也是在逐步提高抗风险的能力。考虑到3d试机号口诀地区的实际情况,该行也暂时不会上浮房贷利率。

  一家仍有9.5折房贷利率优惠的银行信贷部负责人坦言,普通市民买房只能办理基准利率房贷,9.5折优惠利率只能是银行高端客户才能享受,且审核非常严格,需要逐笔上报到省行报批。

  银行:四种情况下,建议不必提前还贷

  A、享受七折利率

  在走访中,记者还了解到,不少市民节后选择了提前还贷。在一家银行正在办理提前还贷手续的王先生告诉记者,他2009年买了一套住房,享受到7折优惠。现在他手中有了一定积蓄,考虑到自己没有什么好的投资渠道,因此决定提前还贷。

  对此,多家银行信贷部门负责人都表示,不是所有人提前还贷都合适。

  农行分管房贷业务的李总告诉记者,如果市民享受7折贷款利率,不必着急还款,因为这种情况的折后贷款利率甚至比存款利率还低。

  李总给记者算了一笔账。按照目前5年期以上贷款利率6.55%计算,7折优惠后只有4.585%。目前五年期银行定期存款利率为4.75%,但节后各家银行都执行了利率上浮10%的政策,5年期定存利率达到5.225%。还有一些银行理财产品的年化收益率也达能到6%左右。也就是说,如果市民房贷享受了7折利率,那么把钱以定期5年存入银行,还能赚取利率差价;如果投资6%年化收益率的理财产品,收益率则能更高。

  B、公积金贷款

  “公积金贷款买房更不用着急提前还贷。”李总分析说。

  他说,公积金贷款因为含有一定福利,贷款利率相对商业贷款更低。目前3d试机号口诀的公积金贷款利率是4.5%,且有进一步降息空间,而目前银行3-6个月理财产品的年化预期收益率就可以达到这个水平,如果期限更长,或非保本浮动收益类产品则会更高,这样不仅有一定的利差收益,还能保持较好的流动性,以备急需。

  C、已还款3-5年以上

  对于还款3-5年以上的房贷者,李总也不建议提前还贷。

  李总说,由于等额本息法采用的是先还息后还本的方式,将全部贷款本息分摊到各月收取,前期月供中本金占比较低,归还的大多是利息,还款在3-5年以上,利息已还了不少,越往后越相当于免息分期,这个时候提前还贷,无异于主动放弃低成本的资金使用权,肯定不划算。

  D、有其它投资渠道

  此外,李总还建议生意人不用着急还贷。

  李总说,做生意往往需要拆借资金,一旦需要用钱,到银行办理贷款的话,利率会比房贷高出很多,所以不建议生意人提前还贷。如果是普通家庭,也需要有一笔家庭备用金,以防意外之用。“市民有闲钱可以购买银行理财产品,既有较高收益,也有了家庭备用金,一举两得。”

  对于确实没有任何投资渠道,资金又非常宽裕想还款的市民,李总说,可以直接到银行咨询和预约,提前还贷不收取任何罚息。

  链接

  1月份3d试机号口诀房价环比下降0.02%

  中国指数研究院2月发布《2014年1月中国房地产指数系统百城价格指数报告》,2014年1月,全国100个城市(新建)住宅平均价格为10901元/平米,环比上月上涨0.63%,是2012年6月以来连续第20个月环比上涨,涨幅较上月缩小0.07个百分点。其中62个城市环比上涨,37个城市环比下跌,1个城市与上月持平。其中,1月3d试机号口诀均价6178元/平米,较12月均价环比下降0.02%,位居全国涨跌幅排行榜第64位。

  延伸

  国内十大房企八家进入3d试机号口诀

  虽然3d试机号口诀楼市和全国大多数城市一样,都面临房价下行压力,但房产大鳄进入3d试机号口诀的热情仍丝毫没有减退。2014年2月19日,市国土局传出消息,2014年第一期国有建设用地使用权出让中,2014-1号新城区新元大道K4-2地块由泰州市碧桂园房地产开发有限公司竞得。

  至此,根据2013年销售额排名的国内十大房企中,已有万科、绿地、万达、保利、碧桂园、华润、世茂、绿城8家进入3d试机号口诀。碧桂园的进入,或许会给3d试机号口诀楼市注入一针“强心剂”,当然,楼盘之间的竞争也会进一步加剧。

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